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只看楼主 2008-1-7 1:09:29

做个家庭理财能手

有人说，男人决定一个家庭的生活水准，女人则决定这个家庭的生活品质，作为女主人在一个家庭中所起的作用是很大的。我们平时经常看到，两个收入水平和负担都差不多的家庭，生活品质有时候却相差很大，这在很大程度上跟主人的投资理财能力有关系。
　　现在，当一位称职的主妇，善于持家的基本内涵已不是节衣缩食，而是懂得支出有序、积累有度，在不断提高生活品质的基础上保证资产稳定增值，这就需要主妇们掌握一些必要的投资理财技巧。如果一位主妇善于理财，为孩子为家庭多设立一道保障，则更是锦上添花的美事了。 ——— 编者
家庭理财之一
为孩子买保险
　　在没有孩子之前，你也许可以潇洒地面对人生中的任何事情，可是有了孩子以后，你就不再像以前那么潇洒了。你会担心孩子的医药费、教育费，担心孩子以后的生活。权衡之下，很多家长给自己和孩子买了保险。的确，买保险能够给你一定的保障，但是市场上保险种类繁多，各具特色，哪一种最适合你？要全方位地进行了解，并请专业理财师教你制定比较客观的计划。
已经买了保险的妈妈如是说
　　玲子妈———
　　买保险=强迫存钱+买个“万一”
　　在怀孕时，我和老公就打算每年给孩子存一万元钱，为孩子以后读书和生活作储蓄，现在有了一种新的存钱方式，当然值得我考虑。孩子一出生，一家保险公司的业务员就找上门来，他向我推荐了两个专门针对婴幼儿的险种：少儿两全险和少儿教育险。
　　其实，当时我想的很简单：
　　 1.以这种方式存钱，只要利息不比银行存钱低就行。
　　 2.强制自己每年存一笔钱。这样可以控制自己的冲动性消费，为以后多作积累。
　　 3.在存钱的同时还能买个“万一”。虽然我们不希望女儿有“万一”的事情发生，但这多少也是一种身价的体现。抱着这种想法，我决定给女儿投保了。
　　其实，买保险只是给我们的家庭理财多了一种思路。不必斤斤计较获利的多少，只要它不低于你的最低心理价位；不要在各个险种之中晕头转向，只要它能与你的理财计划相吻合；不要受迫于保险人员的唾沫，最终还得考虑自己现在及往后几年的经济实力……
　　涛涛妈———
　　 给孩子的一份心意
　　在给孩子买保险之前，我也考虑了很久，在考虑到底是把钱存进银行好，还是给孩子买一份保险。我有一个好朋友在中国人寿工作，在朋友的推荐下买的是中国人寿的一个分红险，是千禧理财保险。
　　在我们家，把钱存进银行是我们家庭理财的主要部分，保险是次要部分，我和老公一致认为，纯粹从获利上来看，我们买保险好像没有多大的收益，但是这是我们送给孩子的一份心意，所以也就不去计较到底能够得到多少了。
　　每个保险公司都有很多金融专家为他们进行设计，我们再怎么计算也算不过那些金融专家，所以不要纠缠于这个险种到底能够让你获利多少。
　　小豆妈———
　　 要让孩子受益，就得给自己买保险
　　我给小豆买的是保险公司的一个少儿保险，这个险种是专门为小孩子设计的。
　　给孩子买保险只是给孩子一个保障，重要的还是应该给自己和家人买保险。我自己公司几年前给我们每个员工买了一份保险，我先生自己买了养老和医疗保险。现在的保险都是身故后赔偿很高，如果我们身故了，我们给自己买下的保险就能够留给孩子作为他的保障。如果我们没有身故，那么老了以后也能够保证自己的基本生活，不会给孩子造成负担。
　　另外在买保险的时候，我觉得业务员给我推荐的险种肯定是对他来说利润比较高的，不一定适合我的要求，所以业务员的意见对于我只是一个参考。
理财专家如是说
　　每一个人都可能遇到各种风险，给他的生活带来不利影响。一个人对风险不论持什么态度，如果他要最大限度地保持他现有状况的话，首先必须对他面临的风险进行识别和评估。现在三口之家主要关注的问题：健康问题，子女教育以及养老问题。
　　 28～40岁的青中年人，支出水平往往大于收入水平或基本持平，家庭经济的抗风险能力也最为脆弱，需要寻求合适的途径进行风险的规避和转移。
　　保险可以将家庭未来不确定的经济损失转变为确定的财务保障，但是买保险的时候，应该根据自己的实际情况来确定保险计划，要清楚知道目前自己所担心的是什么问题，最先需要解决的是什么问题。买保险是一个长期的计划，和你的经济收入直接挂钩，所以在选择险种的时候，还要考虑你的经济是否能够承受以及将来是否能够负担这部分的支出。
　　买保险要选一家靠得住的保险公司，最好保险内容是有比较实质性的，比如大病保险或健康险之类。有的分红险看上去好像获利很大，其实没有多大意思。因此，在买保险之前首先要确定自己想保哪方面的险，然后再有目的地去咨询和比较，这样会稳妥得多。 □李新
家庭理财之二
投资股票
　　 选择股票的基本原则
　　从事股票投资就要买进一定品种、一定数量的股票，但是面对交易市场上令人眼花缭乱的众多股票，到底买哪种或哪几种好呢？这牵涉的问题很多，其实股票投资，关键就是解决买什么股票、如何买的问题。这里先提出几条基本性的原则供大家参考：
　　 1、要选择各类股票中具有代表性的热门股。什么叫热门股？一般讲在一定时期内表现活跃、被广大股民瞩目、交易额都比较大的股票常被视作热门股。因其交易活跃，故买卖容易，尤其在做短线时获利机会较大，抛售变现能力也较强。
　　 2、选择业绩好、股息高的股票，其特点是具有较强的稳定性，无论股市发生暴涨或暴跌，都不大容易受影响，这种股票尤其是对于做中长线者最为适宜。
　　 3、选择知名度高的公司股票，而对于不了解期底细的名气不大的公司股票，应持慎重态度。无论做短线、中线、长线，都是如此。
　　 4、选择稳定成长公司的股票，这类公司经营状况好，利润稳步上升，而不是忽高忽低，所以这种公司的股票安全系数较高，发展前景看好，尤其适于做长线者投入。
　　投资股票怎样赚钱
　　股票的收益，主要是两种。一种叫“收入收益”，即买了股票放在手中不动，定期从公司分得股息。这种收益多少完全靠公司经营状况而定，可能比其他证券(如国库券)高几倍、十几倍，也可能少，甚至为零，以至出现亏本，正是这种不定性，使股票产生无限魅力。重视这种收益的人，多为比较保守的投资者，因而对公司的经营状况、获利能力极为重视，相比之下，对股市的行情、股票的市价并不十分在意。
　　另一种收益叫“资本得利”。这是指投资者主要靠股票买卖的差价获取收益，也就是低价卖出，以取得差额利润。这类投资者认为，通过低进高出所获收益远远大于股息收入，所以他们特别注重股市供求关系和股市价格走势，相比之下，对于公司业绩看得轻。
　　事实上，不少投资者对这两种方式的采用不是截然分开的，但有所侧重。比如，倾向于比较保守的投资者以收入收益为主，但根据实际情况也可以随时将部分股票卖出、买进，从而也可以获得资本得利；同样，比较喜欢冒险的投资者在吃进抛出的过程中，对某支股票看好，也可以长期持有，兼得收入收益。
　　什么是股票的除息与除权
　　股民(某公司的股东)从公司所获的收益有两种形式，一种是现金红利，另一种是股票红利。前者是发给股东的现金，如每股派息多少钱，后者不是给现金，而是配或售给股东一定数量的股票，如三股配一股。这就产生了除息和除权问题。因为在派息或配股之前，股民手里所持有的该公司股票是包含现金红利或获得配股权利的，而股票又随时处于流动之中，所以必须有一个明确的界限，规定出某一天为除息日或除权日，以便使股民有充分的时间办理过户手续，凡在截止日期前办好过户手续的即为该公司股东，也即有权获得现金红利或股票红利。待过了除息日、除权日，该股票重新交易后，价格往往会下降(因为其中已不包含红利了)。
　　初入股市者对这一点要特别注意，比如观察某一股票行情，每股一直在8元、9元，甚至到过10元，后来一下子降到6元，以为机会来了，盲目购买，殊不知刚刚过了除息日(除权日)，由于其中已不能得到一年的红利，6元就不见得便宜了。
　　股市四个基本概念
　　开盘价：是指证券交易所每个营业日开市后，某股票的第一笔成交的价格。
　　最高价：是指某一个交易日，某股票在交易所内成交的最高价格。
　　最低价：是指某一个交易日，某股票在交易所内成交的最低价格。
　　收盘价：是指交易所一个营业日终了前，某股票最后那笔成交的价格。
　　什么叫成交量、成交额
　　成交量：是指某一特定时期内(报纸公布的是前一日一个交易日的)，在交易所交易市场成交的某种股票的数量，其单位某种股票的股数计算。
　　成交额：是指某一特定时期内(同上)，在交易所交易市场成交的某种股票的金额，其单位以人民币“元”计算。 □胡彬
家庭理财之三
网上购物
　　随着网络日益发达，网络的功能越来越多，网络购物作为其中的新兴事物，正越来越吸引着人们，这其中包括家庭主妇们，她们已经作为网络购物的中坚群体。
　　人们选择网络购物，是因为它的购物便捷、商品价格相对低廉、商品齐全，选择性强等等。还因为某些特殊的原因，如孕期行动不方便、哺育小宝宝阶段不方便外出购物，只要安坐在家中的电脑屏幕前，轻点几下鼠标，就可以将远在千里之外的商品买下来，这其中还不乏乐趣呢。
　　家庭主妇们在一次次的淘宝中得到快乐，也在一次次的网络购物中日渐富有经验、成熟起来。其实，同样的产品之所以会在不同的店家里出现不同的价格，主要原因就是因为每个店家管理成本、进货渠道、与厂商配合的状况不同。所以，价格比较是网上购物中最重要，也最需要技巧和经验的。
　　第一步将同样产品、不同网站的单品价格记下来。
　　有些网站对会员的价格和非会员的一般价是不同的。主妇可以考虑加入会员，因为有不少网站，不注册会员就无法进行购物。
　　有些网店对待长期购物的忠实会员，在价格上的优惠和折扣会更多。所以长期在同一家网站购物，是比较容易取得更优惠的价格的。
　　此外，主妇不妨这样做，多注意各家网站的促销版块，根据自己的需要，到搞活动的网站购买促销商品。另外，再选择一家大型网上专卖店，购买经常需要的商品，借以积累会员积分，取得更多的价格优惠。
　　第二步如果在单价相似的情况下，就要考虑其他的辅助优惠。例如某些网上专卖店提供购买金额积分积点的兑换机制，长期累积积分积点后可以换购其他商品。
　　第三步就是要加上运费算一算了，有的送积分，但不免费送货，且运费很可观；而有的虽然没有积分制，却是免费送货。不少网店，对同城买家运费收得少一些，甚至不收运费；对异地买家运费收得多一点，也在情理之中。所以主妇在记录时，别忘记录下运费，也许在单价上同城网店要比异地的贵一点，但加上运费可能情况就会发生变化。到底怎样划算，主妇们可要仔细地算一算。
　　此外，网上的促销活动，是分时段的，有的母婴网站会在五一、儿童节、十一黄金周、春节等各大节假日进行大规模让利。主妇要捡便宜可以在这些时段到网上看看。
　　筛选完之后，就可以略微买几样商品，小试一下了。
　　通过实践比较，商品质量、送货付款、服务质量等，孰优孰劣，马上就会有亲身体会了。价格便宜虽然是主妇们进行网上购物的原因之一，但方便的购物过程、快速的配送和贴心的服务也是主妇们的选择。
　　主妇们网上购物多了，对网站的熟悉度加深了，就会萌发这样的念头：哎，我家闲置物品也有不少呢，平时购置得多的，也有亲戚朋友送的，也可以将它们发布到网上去卖，既可以腾出家里的空间，又可以让需要的家庭得到实惠，一举两得的事呢。
　　于是，就有不少主妇上网目的慢慢发生了改变，她们频繁点击着网站，不再是因为购物的冲动，不再是只作买家，而是体验着卖家的点点滴滴。她们发现，作卖家辛苦，但作卖家也快乐无比！在和买家一次次交流的同时，彼此建立起了友谊，原来，卖宝贝还可以交到好朋友，这岂不是一举多得呀。
　　还有的因为上网卖宝贝低成本、少投入、快周转的特点，很多资深的卖家主妇因此而开起了网店，经营起了一份事业！

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