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只看楼主 2008-1-16 12:38:24

选基金如何参考过往业绩

问：去年的冠军基金涨幅达到了226.28％，而股票型基金中垫底的却只有70％多，可见选好基金也非常地关键。谈到基金的选择，大家现在也知道参考一下过去的业绩，一些机构对基金评级也基本基于此。那么，站在2008年年头，挑选基金时，基金去年的业绩究竟是否有参考意义呢？　　答：从实证来看，一年期的基金业绩排名，基本上参考意义不大，相反基金业绩表现上风水轮流转的现象倒是常有出现。　　以去年为例，在2004、2005年并不显山露水的华夏大盘精选基金夺得业绩冠军，而2006年的业绩冠军却跌到百名之后。即便是在一年之中，这种参考有时也会让人感到无所适从，如拿去年12月份业绩前10名的基金同去年全年业绩前10名的基金相比较，只有一只基金相同，这说明从短线操作看，时势造英雄的现象可能更为普遍。　　但是，业绩是大多数老百姓能找到的唯一参考标准，所以，选基金，业绩还是硬道理。尽管我不赞成简单的依据基金去年一年业绩去按图索“基”，但基金过往业绩对选择基金的重要参考意义仍然是毋庸置疑的，关键是要看如何去运用。有两点看业绩的原则，供大家参考。一是一年的业绩表现随机性很大，看看就可以了，真的选基金时，还是要看长期，也就是说，两年三年期的业绩更重要。二是除了多看长期业绩表现外，在考察基金过往业绩时还要关注这些业绩是如何取得的，在股票的评价上一次性收益和主营业务利润的不同意义可能大家都知道，对基金而言，此类的明察秋毫一样重要。比如，一个一直处在正常申购和赎回状态中的基金和一个长期处于限制状态下的基金，若取得了一样的业绩，其难度和意义则是不尽相同的。年终净值出现大幅拉升的基金，和一直平衡地运行在平均水平之上的基金，其业绩的含金量也是不同的。（上证） 净值回升创新高基民获利了结多

引用:

　　虽然近四成偏股型基金已经创下净值新高，但不少基民却选择了获利了结。据多家银行的反馈信息，今年以来基金投资总体呈净赎回状态。　　招商银行杭州分行的统计数据显示，上周该行基金总赎回金额为7600多万元，比同期认、申购金额高出1100多万元，而今年以来该行基金总赎回金额为1.6亿元，是同期认、申购金额的两倍。　　中国银行浙江省分行的一位人士介绍，该行今年以来基金的总赎回金额和总认、申购金额基本相当，但如果除去最近三只“封转开”的基金国投瑞银成长、易方达科讯和大成景阳，以及两只新发基金国投瑞银债券、友邦华泰金字塔的认购金额，总赎回金额是申购金额的两倍多。　　来自建行和工行的数据也差不多，两家银行今年以来基金总赎回金额连续两周都比总认、申购金额略高。一位银行人士表示，去年“5·30”和10月17日两次股市大调整对基民“长期持有”的投资理念造成了较大打击，反应在基金投资行为上的变化就是，一旦基金净值回到或超过历史最高点，便及时获利了结。另外，今年宏观经济环境以及二级市场尚有许多不确定性，迫使一些基民选择了持币观望。（都快朱文科） 高薪夫妇应让钱活起来

引用:

　　我是一名工程管理人员，月薪6000元，年薪7万，爱人是一名名牌大学老师（博士），月薪6000元，年薪7万，有一个小孩2岁。月开支5000元，有存款2万元（活期），新房子没有贷款（以前的钱都还了房子贷款了），旧房子每月收租金1300元，无车。每年年底加奖金一起，应该有10万元左右储蓄。　　我有医疗保险，单位福利较好。我爱人在医院看病只付10％的药费，大学老师的福利也可以。我们每年给双方父母6000元就可以了。我的想法是让钱活起来，怎样投资才可以在保值的基础上增值？市民贾先生　【理财师回复】　　总的来说这位读者具有收入高、福利好、无负债、可支配净收入丰厚的优良财务状况。　　目前困扰该读者的最大问题是“让钱活起来”和做到“保值”、“增值”。其未来面临的问题为：小孩的教育、双方父母的赡养，乃至于自身的消费和养老都有可能令本来宽松的生活变得紧张。　　【理财师建议】　　1.增加保障：这位读者夫妇二人均拥有非常好的福利待遇，但是需要考虑的是，作为“夹心”家庭的主要收入来源一定要有保障，因为小孩、双方的父母均需要有稳定、长期的收入作为支撑。如果夫妇双方因为某些不可预期的意外而令收入减少的话，将会直接导致整个家庭陷入困境。因此，建议该夫妇二人可以简单按照“双十原则”（年收入的十分之一，购买相当于年收入十倍的保额）购买一些消费型的商业意外险。该项支出十分有限，每年支出区区数百元，但是却可以迅速增加您的财务稳定性和抵御意外风险的能力。　　2.稳健投资：基金投资是最适合这位读者的投资方式。因为夫妇二人均没有太多的时间关注和处理投资事项，交由基金公司打理日常投资资产是最合适不过的了。在基金投资方式和类型选择上，建议定期定额投资在积极配置型的基金上面较为适合，同时也可以考虑市面上一些QDII的产品以分散国内投资风险。在选定基金后，建议每月投资4000元~5000元到该基金组合，基金不宜频繁操作，持有期不宜低于两年。　　3.适当进取：同时建议这位读者可以尝试进取性的投资，例如股票、黄金乃至外汇保证金。鉴于股票等投资的风险较大，建议在没有投资经验前不宜投入太多的资金，投入的资金可以是其可支配收入的三成左右。因为夫妇二人均有非常高的知识水平和学习能力，相信通过适当的锻炼，应能掌握适合自己的投资方式从而找到令资产快速增值的途径。　　另外，不建议将钱都存进银行以求“安全”和“保值”，基本上，按照这位读者的情况，存款只需要保持4~6个月的生活支出费用已经足够，也就是说目前的2万元存款应该保留，其余的可以进行更积极的“增值”投资。　　相信通过合理的配置和适当的投资，该读者应能很快达到自由、自主、自在的境界。（广日上官建庆）

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